כולנו כבר נחשפנו באמצעי התקשורת לעשרות פרסומות של קרנות נאמנות כספיות - מוצר חדש שיצא לרגל הרפורמה בשוק קרנות הנאמנות שנכנסה לתוקף
ב31/12/07.
מהי קרן כספית?
מטרתן של הקרנות הכספיות הוא לתת אלטרנטיבה לפיקדונות בבנקים, המניבים תשואות זעומות ביותר. כאשר אנו רוצים להפקיד סכום כסף לטווח קצר ריבוי העמלות גורם להשקעה במק"מ להיות לא אפקטיבית וכאן נכנסות לתמונה הקרנות הכספיות. בטווחים קצרים הן יכולות לתת לנו תשואה שנתית גבוהה יותר ממק"מ ופק"מ למרות שאנו משתמשים בקרן לטווח קצר בלבד. בנוסף אנו נהנים גם מהכנסה בטוחה, שכן הקרן הינה נטולת סיכון ובטוחה כמו המק"מ והפק"מ.
בנוסף, ישנו גם סיכוי כי בעזרת חישובי מיסוי ועמלות ניתן להגיע לכך שהתשואה האפקטיבית נטו של הקרן הכספית תהה גבוהה יותר מתשואה של מק"מ לשנה.
מה העמלות הכרוכות בקרן?
אין עמלות על רכישת קרנות נאמנות, אך יש דמי ניהול ודמי נאמן, שכרגע מסתכמים בממוצע בכ0.15% שנתיים. ב-18.1 אושר לקרנות הנאמנות לגבות 0% דמי ניהול. יש מספר קרנות שאינן גובות כלל דמי ניהול אך שימו לב כי מדובר רק לתקופה של בין 4 ל-6 חודשים, לאחר מכן הן ישובו לגבות דמי ניהול.
במה משקיעות הקרנות הכספיות?
עיקר ההשקעה הינו במק"מים עם טווח לפדיון של כ-3 חודשים. כדי להשיג תשואה עודפת משקיעות הקרנות גם באג"ח מדינה לא צמודות עם מח"מ קצר של עד שנתיים ובפיקדונות בנקאיים.
מהו שיעור המס?
המס הוא על הרווח הריאלי ושיעורו 20% , בניגוד ל15% מס על רווח נומינלי של מק"מ, חישוב מס זה משמעותי בתקופות בהן האינפלציה גבוהה.
דוגמאות לקרנות כספיות:
פסגות כספית שקלית
אלטשולר שחם כספים
אי.בי.אי ג`מבו כספית
פיא כספית שקלית
***אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו - עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית. הכותב מחזיק ו/או עלול להחזיק חלק מן הניירות המוזכרים לעיל. הכותב אינו יועץ השקעות ולא עבר הסמכה לייעוץ השקעות.
ב31/12/07.
מהי קרן כספית?
מטרתן של הקרנות הכספיות הוא לתת אלטרנטיבה לפיקדונות בבנקים, המניבים תשואות זעומות ביותר. כאשר אנו רוצים להפקיד סכום כסף לטווח קצר ריבוי העמלות גורם להשקעה במק"מ להיות לא אפקטיבית וכאן נכנסות לתמונה הקרנות הכספיות. בטווחים קצרים הן יכולות לתת לנו תשואה שנתית גבוהה יותר ממק"מ ופק"מ למרות שאנו משתמשים בקרן לטווח קצר בלבד. בנוסף אנו נהנים גם מהכנסה בטוחה, שכן הקרן הינה נטולת סיכון ובטוחה כמו המק"מ והפק"מ.
בנוסף, ישנו גם סיכוי כי בעזרת חישובי מיסוי ועמלות ניתן להגיע לכך שהתשואה האפקטיבית נטו של הקרן הכספית תהה גבוהה יותר מתשואה של מק"מ לשנה.
מה העמלות הכרוכות בקרן?
אין עמלות על רכישת קרנות נאמנות, אך יש דמי ניהול ודמי נאמן, שכרגע מסתכמים בממוצע בכ0.15% שנתיים. ב-18.1 אושר לקרנות הנאמנות לגבות 0% דמי ניהול. יש מספר קרנות שאינן גובות כלל דמי ניהול אך שימו לב כי מדובר רק לתקופה של בין 4 ל-6 חודשים, לאחר מכן הן ישובו לגבות דמי ניהול.
במה משקיעות הקרנות הכספיות?
עיקר ההשקעה הינו במק"מים עם טווח לפדיון של כ-3 חודשים. כדי להשיג תשואה עודפת משקיעות הקרנות גם באג"ח מדינה לא צמודות עם מח"מ קצר של עד שנתיים ובפיקדונות בנקאיים.
מהו שיעור המס?
המס הוא על הרווח הריאלי ושיעורו 20% , בניגוד ל15% מס על רווח נומינלי של מק"מ, חישוב מס זה משמעותי בתקופות בהן האינפלציה גבוהה.
דוגמאות לקרנות כספיות:
פסגות כספית שקלית
אלטשולר שחם כספים
אי.בי.אי ג`מבו כספית
פיא כספית שקלית
***אין לראות באמור לעיל משום המלצה לביצוע פעולות ו/או ייעוץ השקעות ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ מכל סוג שהוא. המידע המוצג הינו לידיעה בלבד ואינו מהווה תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. כל העושה במידע הנ"ל שימוש כלשהו - עושה זאת על דעתו בלבד ועל אחריותו הבלעדית. הכותב מחזיק ו/או עלול להחזיק חלק מן הניירות המוזכרים לעיל. הכותב אינו יועץ השקעות ולא עבר הסמכה לייעוץ השקעות.
אין תגובות:
הוסף רשומת תגובה